社会文化

干货:为什么你的固收+总是赚不到钱

  固收+并不是稳赚不赔的,今年开年以来,你有没有发现固收+的净值每天都在涨涨跌跌,每天的上下波动让人担惊受怕。你先别紧张,我们一步一步来分析这背后的真实原因,只有心中有数,投资才会更加安心。

  所谓的固收+主要是有两个部分组成的:一部分是债券,另一部分是股票。一般债券和股票的比例是按照9:1或者8:2来配置的。固收的部分是配置的债券,+的部分是配置的股票。今年的固收+为什么下跌幅度比较大呢?主要还是因为两个配置都出了问题。

  首先我们来说占比比较高的债券部分,这里的债券主要是指里面包含的可转债,可转债的股性比较强,它的波动不低于股票,并且会随着A股市场的波动而波动,今年的A股市场总体还处于亏钱的状态,所以你的固收部分也会跟着亏损。我们在投资产品之前都要去看产品的投资标的,如果里面含有可转债,那么它的投资风险和收益都会比较大了。

  其次是+的部分,本来+就是用来投资股票市场的。如果股市不好,可转债也不好,总体下来自然就是亏钱的。想要扭亏为盈,还得依靠A股市场的回暖。固收+想要做到退可攻、进可守必须严格按照其特性做选择,固收的部分选择稳健的纯债,+的部分借助基金公司和经理的实力去博弈更多的利润。

  最后一个问题来了,如何选择一只风险较低,收益相对还不错的固收+产品呢?主要从以下四个方面去考虑。

  第一:选择有实力的基金管理人。基金管理人团队的投研能力非常关键。固收+产品中债券的部分占比较高,是整个固收+产品的基础,根据不同资产之间的变化分析,进行合理优化配置,需要经验丰富的专业化团队。

  第二:选择优秀的基金经理。投资者可以根据基金经理的历史业绩、投资风格、回撤控制能力等去评估,如果是新基金,可以选择相同基金经理管理的相似类型老基金进行参考。

  第三:选择合适的产品。比起基金经理,固收+基金本身的风险收益特征、投资范围、投资比例也很关键,投资者要分析自己的经济状况、收入情况和资产配置情况,认真阅读基金合同、招募说明书等材料,选择投资比例、风险收益特征与自己的资产配置结构、风险偏好相匹配的固收+产品。如果你不想承受较高的风险,可以选择不含可转债的,后期的收益才会更加稳健。

  第四:坚持长期持有。固收+基金作为个人和家庭资产配置的压舱石,追求中低波动下的稳健收益,非常适合长期持有。投资者可以在确实需要使用资金时再进行赎回,其他时间拿着就好。

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